Исковое заявление онлайн


Случается так, что вам нужно обратиться в суд с заявлением. Если у вас нет правового опыта, защитить свои права сложно. Что бы суд вынес нужное решение надо не только разобраться в правовой ситуации, но и правильно составить заявление.

Правовой совет бесплатно


Если ближайшая юридическая консультация находится рядом и стоимость услуг вас устраивает, то можно обратиться в офис юриста. Но что делать если юрист далеко? Либо стоимость услуг не по «карману» - обращайтесь к нам и получите совет бесплатно.

Основные страховые термины

В страховых правоотношениях применяется ряд специфических терминов, знание которых необходимо для уяснения сути этих правоотношений.
Страховая сумма  - это сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования. Важно, однако, иметь в виду, что при страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Такой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования, а для предпринимательского риска  - убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь предположительно понес бы при наступлении страхового случая. Таким образом, назначение страховой суммы состоит в установлении максимума того, на, что вправе претендовать при наступлении страхового случая страхователь (выгодоприобретатель). Как указано в п. 1 ст. 947 ГК, страховая сумма устанавливается соглашением сторон: страхователя со страховщиком. При этом во всех случаях при страховании, основанном на договоре, страховая сумма является его существенным условием, за исключением договора перестрахования в котором может и не содержаться условие о величине страховых сумм (ст. 967 ГК).
В страховых правоотношениях применяется ряд специфических терминов, знание которых необходимо для уяснения сути этих правоотношений.
Страховая сумма - это сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования. Важно, однако, иметь в виду, что при страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость).
Следует иметь в виду, что недееспособные лица также могут выступать в качестве страхователей, однако договоры от их имени заключают их законные представители.
Что касается лиц частично дееспособных, а также лиц, ограниченных в дееспособности, то они вправе совершать такие сделки с письменного согласия попечителя. Частично дееспособное лицо, осуществляющее страхование за счет собственных заработанных средств (заработной платы, стипендии и иных доходов), в соответствии с п. 2 ст. 26 ГК вправе заключить такой договор самостоятельно, поскольку в данном случае речь идет о распоряжении своими доходами, что предусмотрено указанным пунктом.
В качестве страхователей могут выступать и иностранные физические и юридические лица. Согласно ст. 34 Закона об организации страхового дела в Российской Федерации иностранные граждане, лица без гражданства и иностранные юридические лица на территории Российской Федерации пользуются правом на страховую защиту наравне с гражданами и юридическими лицами Российской Федерации.
Отдельные правовые акты содержат специальные нормы, призванные обеспечить интересы страхователей. Так, в ст. 186 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" предусмотрено приоритетное удовлетворение требований кредиторов, в роли которых выступают страхователи. Согласно п. 1 указанной статьи в случае принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства требования кредиторов третьей очереди подлежат удовлетворению в следующем порядке:
в первую очередь - требования застрахованных, выгодоприобретателей по договорам обязательного личного страхования;
во вторую очередь - требования выгодоприобретателей, страхователей по иным договорам обязательного страхования;
в третью очередь - требования застрахованных, выгодоприобретателей, страхователей по договорам личного страхования, в том числе требования, предусмотренные пунктом 2 статьи 185 настоящего Федерального закона;
в четвертую очередь - требования иных кредиторов.
Страхователь может уступить свое право требования выплаты другому лицу в порядке цессии (ст. 382 ГК), но выгодоприобретатель, в отличие от страхователя, не может уступить другому лицу свое право требования выплаты, так как уступка требования - это перемена кредитора в обязательстве (п. 1 ст. 382 ГК). Следовательно, такая возможность есть только у кредитора, но не у третьего лица, который кредитором не является.
Застрахованное лицо - это физическое лицо, жизнь, здоровье, достижение определенного возраста или гражданская ответственность которого застрахованы по договору личного страхования или страхования ответственности. В качестве застрахованного лица могут выступать как страхователь, так и выгодоприобретатель. Вместе с тем возможны ситуации, когда застрахованное лицо не является ни страхователем, ни выгодоприобретателем. В таких случаях согласно п. 2 ст. 934 ГК договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.
Наличие подобного правила обусловлено стремлением обеспечить права застрахованного лица, поскольку в данном случае у страхователя или выгодоприобретателя может отсутствовать интерес в сохранении жизни или здоровья застрахованного лица.
Выгодоприобретатель - это лицо, в пользу которого страхователь заключил договор страхования. По существу речь идет о договоре в пользу третьего лица (ст. 430 ГК). Хотя выгодоприобретатель не является стороной договора страхования, на него возлагаются определенные обязанности, предусмотренные ст. 939 ГК. Согласно указанной статье заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.
При этом страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.
Согласно ст. 956 ГК страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (пункт 2 статьи 934), допускается лишь с согласия этого лица.
Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.
Следует отметить, что в некоторых случаях выгодоприобретателя можно определить только в результате наступления страхового случая. В качестве примера можно привести страхование автогражданской ответственности. В данном случае выгодоприобреаттелем является потерпевший.
В отдельных договорах нет и не может быть выгодоприобретателей. К таким договорам относятся договоры страхования предпринимательского риска. Это обусловлено тем, что предприниматель может страховать риск только в свою пользу.
Страховщик - юридическое лицо, которое имеет соответствующую лицензию на осуществление страхование соответствующего вида. Так, согласно ст. 938 ГК в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида.
Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.
К их числу, прежде всего, относится Закон об организации страхового дела в РФ, согласно ст.  6 которого страховщиками признаются юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности (страховые организации и общества взаимного страхования) и получившие в установленном законом порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории России. Предметом непосредственной деятельности страховщиков не могут быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность. Таким образом, статья 938 ГК, равно как и Закон об организации страхового дела, предусматривает, что страховщиками могут выступать только юридические лица. Притом Закон счел необходимым подчеркнуть, что страховщиками могут быть юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством Российской Федерации. Таким образом, физические лица не вправе принимать участие в качестве страховщика в страховой деятельности даже тогда, когда они занимаются предпринимательской деятельностью, если только она осуществляется ими от собственного имени, Согласно п. 2 ст. 6 Закона об организации страхового дела в Российской Федерации страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.
Страховщиками могут быть как коммерческие, так и некоммерческие организации. Применительно к некоммерческим организациям, т.е. таким, которые не преследуют цели извлечения прибыли и не распределяют полученную прибыль, занятие страховой деятельностью, как вытекает из п. 3 ст. 50 ГК, возможно лишь при условии, что эта деятельность служит достижению цели, ради которой они созданы, и одновременно соответствует этой цели.
Определенные ограничения установлены по отношению к иностранным юридическим и физическим лицам как к страховщикам. Согласно п. 3 ст. 6 Закона об организации страхового дела страховые организации, являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющие долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49 процентов, не могут осуществлять в Российской Федерации страхование объектов личного страхования, обязательное страхование, обязательное государственное страхование, имущественное страхование, связанное с осуществлением поставок или выполнением подрядных работ для государственных нужд, а также страхование имущественных интересов государственных и муниципальных организаций. При этом иностранными инвесторами признаются иностранные организации, имеющие право осуществлять в порядке и на условиях, которые установлены законодательством Российской Федерации, инвестиции на территории Российской Федерации в уставный капитал страховой организации, созданной или вновь создаваемой на территории Российской Федерации.
В случае, если размер (квота) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций превышает 25 процентов, орган страхового надзора прекращает выдачу лицензий на осуществление страховой деятельности страховым организациям, являющимся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющим долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49 процентов.
Определение иностранных инвесторов дано в ст. 2 Закона об иностранных инвестициях в Российской Федерации, согласно которой иностранный инвестор - иностранное юридическое лицо, гражданская правоспособность которого определяется в соответствии с законодательством государства, в котором оно учреждено, и которое вправе в соответствии с законодательством указанного государства осуществлять инвестиции на территории Российской Федерации; иностранная организация, не являющаяся юридическим лицом, гражданская правоспособность которой определяется в соответствии с законодательством государства, в котором она учреждена, и которая вправе в соответствии с законодательством указанного государства осуществлять инвестиции на территории Российской Федерации; иностранный гражданин, гражданская правоспособность и дееспособность которого определяются в соответствии с законодательством государства его гражданства и который вправе в соответствии с законодательством указанного государства осуществлять инвестиции на территории Российской Федерации; лицо без гражданства, которое постоянно проживает за пределами Российской Федерации, гражданская правоспособность и дееспособность которого определяются в соответствии с законодательством государства его постоянного места жительства и которое вправе в соответствии с законодательством указанного государства осуществлять инвестиции на территории Российской Федерации; международная организация, которая вправе в соответствии с международным договором Российской Федерации осуществлять инвестиции на территории Российской Федерации; иностранные государства в соответствии с порядком, определяемым федеральными законами;
В случае, если размер (квота) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций превышает 25 процентов, орган страхового надзора прекращает выдачу лицензий на осуществление страховой деятельности страховым организациям, являющимся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющим долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49 процентов.
Ограничение участия иностранных страховых организаций обусловлено в первую очередь недостаточно развитой экономической базой российских страховщиков, что могло бы повлечь их вытеснение с рынка иностранными страховщиками.
Согласно ст. 26 Закона об организации страхового дела в Российской Федерации для обеспечения исполнения обязательств по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию страховщики в порядке, установленном нормативным правовым актом органа страхового регулирования, формируют страховые резервы. Средства страховых резервов используются исключительно для осуществления страховых выплат. Страховые резервы не подлежат изъятию в федеральный бюджет и бюджеты иных уровней бюджетной системы Российской Федерации.
Страховщики вправе инвестировать и иным образом размещать средства страховых резервов в порядке, установленном нормативным правовым актом органа страхового регулирования. Размещение средств страховых резервов должно осуществляться на условиях диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности.
Перевод страховщиком своего долга по страховому обязательству другому страховщику невозможен, так как для выполнения страхового обязательства страховщик формирует резервы, которые он, в принципе, должен был бы передать вместе с долгом. Однако возможность передачи от одного страховщика другому вместе с долгом средств страховых резервов законодательством не предусмотрена и соответствующий финансовый механизм отсутствует.
При банкротстве допускается продажа имущества страховой организации, однако здесь есть ряд специфических особенностей. Так, согласно ст. 184 Закона о банкротстве продажа имущественного комплекса страховой организации может быть осуществлена в ходе внешнего управления по правилам, предусмотренным для продажи предприятия должника, и с учетом требований федеральных законов, регулирующих страховую деятельность.
При проведении конкурсного производства имущественный комплекс страховой организации может быть продан только с согласия покупателя принять на себя договоры страхования, срок действия которых не истек и по которым страховой случай не наступил на дату признания страховой организации банкротом. Покупателем имущественного комплекса страховой организации может выступать только страховая организация, имеющая лицензию федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью на осуществление соответствующего вида страхования и обладающая активами, достаточными для исполнения обязательств по принимаемым на себя договорам страхования.
В случае продажи имущественного комплекса страховой организации в ходе внешнего управления к его покупателю переходят все права и обязанности по договорам страхования, по которым на дату продажи имущества страховой организации страховой случай не наступил.
Страховщики для координации своей деятельности и защиты своих интересов могут создавать объединения (союзы, ассоциации). Такие объединения не вправе заниматься страховой деятельностью (ст. 14 Закона об организации страхового дела в Российской Федерации)
Страховая сумма - это согласно п. 1 ст. 947 ГК сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования. В последнем случае ее размер не ограничен. Что касается имущественного страхования, то размер страховой суммы не должен превышать действительной стоимости застрахованного имущества. стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.
Согласно п. 4 ст. 10 Закона об организации страхования условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу.
Страховая премия - это плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные законом или договором страхования. По своей сути, страховая премия представляет собой денежную сумму, подлежащую уплате страховщику в качестве вознаграждения за то, что он принимает на себя риск убытков и обязуется их возместить. Другими словами, это определенная доля, вносимая страхователем в страховой фонд за то, что страховщик принимает на себя страховой риск, связанный с выплатой более крупной по сравнению со страховой премией суммы страхового возмещения. Порядок и сроки выплаты страховой премии устанавливаются по соглашению сторон.
Согласно ст. 11 Закона об организации страхового дела в Российской Федерации. страховая премия (страховые взносы) уплачивается страхователем в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных валютным законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования.
Страховая премия является основным источником формирования соответствующих фондов, из которых выплачивается страховое возмещение. При определении их размера страховщик исходит из широты страхового покрытия, размера страховой суммы и т.д. Страховая премия взимается с единицы страховой суммы. В основе расчета страховой премии лежат страховые тарифы.
В ст. 942 ГК, в которой говорится о существенных условиях договора, страхования, о размере страховой премии ничего не говорится. Из этого следует, что в случае отсутствия указанного условия, договор все равно будет считаться заключенным, а размер страховой премии будет определяться по правилам п. 3 ст. 424 ГК. Согласно указанному пункту в случаях, когда в возмездном договоре цена не предусмотрена и не может быть определена исходя из условий договора, исполнение договора должно быть оплачено по цене, которая при сравнимых обстоятельствах обычно взимается за аналогичные товары, работы или услуги.
Размер страховой премии будет варьироваться в зависимости от специфики объекта страхования и страхового риска. Так, страхование автомобиля от пожара будет стоить дешевле, чем страхование от пожара склада фейерверков и т.д.
Страховая выплата - денежная сумма, которую страховщик обязан уплатить в соответствии с законом или договором страхования в результате наступления страхового случая страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.
Страховая выплата по своему размеру обычно не превышает страховой суммы, однако она может быть меньше ее. Как правило, выплата производится в деньгах. В случаях, предусмотренных законом или договором страховании, могут производиться выплаты и в натуральной форме. Например: при медицинском страховании (в том числе обязательном) выплата производится путем оказания застрахованному лицу медицинских услуг в количестве и ассортименте, предусмотренных законодательством или договором страхования.
При определении размера страховой выплаты стороны могут применять либо систему первого риска, либо пропорциональную систему. Согласно системе первого риска размер страховой выплаты по договору страхования имущества или предпринимательского риска определяется по правилу, согласно которому убытки, понесенные страхователем (выгодоприобретателем) компенсируются в полном объеме, но не свыше страховой суммы.
При пропорциональной системе страховая выплата покрывает не все убытки, а только их часть, которая рассчитывается пропорционально соотношению страховой суммы и страховой стоимости.
Страховой риск - это предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование Событие, которое предусматривается сторонами договора страхования в качестве риска, должно иметь признаки вероятности и случайности наступления.
Из этого следует, что вероятность события признается в том случае, когда и страхователь и страховщик лишь допускают, а не убеждены в наступлении страхового случая.
Случайность наступления признается при условии, когда событие происходит непредвиденно, когда страхователь и страховщик убеждены, что подобные события происходят в жизни лишь иногда, от случая к случаю
Страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Как было отмечено в п. 6 Обзора рассмотрения споров, связанных с исполнением договора страхования. (Приложение к информационному письму Президиума ВАС РФ от 29 ноября 2003 г. N 75), при рассмотрении вопроса о том, обладало ли событие, на случай наступления которого производилось страхование, признаком случайности, суд принял во внимание характер страхового случая и наличие у страхователя информации об указанном событии.
В качестве примера приводится следующее дело. Страховщик обратился в арбитражный суд с иском к страхователю о признании недействительным заключенного между ними договора страхования. По мнению страховщика, страхователь знал о наступлении страхового случая уже при заключении договора страхования.
Решением суда первой инстанции иск удовлетворен по следующим основаниям.
Между страхователем и страховщиком в мае заключен договор страхования урожая сахарной свеклы на случай его недобора в этом же году.
Обратившись за выплатой страхового возмещения, страхователь представил акт от ноября о недоборе урожая вследствие его гибели от засухи, имевшей место с апреля по июнь текущего года.
В силу пункта 1 статьи 9 Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" событие, на случай наступления которого производится страхование, должно обладать признаком случайности, то есть страхователь должен находиться в добросовестном неведении относительно наступления этого события. Между тем в данной ситуации при заключении договора страхования страховой случай, которым суд посчитал имевшую место засуху, уже наступил, о чем страхователь не мог не знать, поскольку в акте о недоборе урожая указано, что засуха, в результате которой погиб урожай, началась с апреля.
Суд признал договор ничтожным в связи с его несоответствием требованиям законодательства.
Суд кассационной инстанции решение отменил и в иске отказал, правомерно руководствуясь следующим.
Согласно пункту 2 статьи 9 Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. Страховой случай представляет собой совокупность юридических фактов.
Событие, на случай наступления которого производится страхование, включает в себя не только опасность, от последствий которой заключается страхование.
В рассматриваемом случае арбитражным судом ошибочно страховым случаем признана засуха, являвшаяся лишь опасностью. Страхование же производилось на случай недобора урожая вследствие различных причин, в том числе и засухи.
Доказательства того, что засуха причинила вред урожаю до заключения договора страхования, и что страхователь знал или должен был об этом знать, страховщик не представил. Объективно вред (недобор свеклы) был выявлен в ноябре, о чем страхователь в мае не знал и не мог знать.
При таких обстоятельствах вывод суда о недействительности заключенного между сторонами договора со ссылкой на отсутствие признака случайности у события, на случай наступления которого производилось страхование, необоснован.
Страховой интерес - основанная на законе, ином правовом акте либо договоре заинтересованность страхователя заключить договор страхования. Как следует из ст. 4 Закона об организации страхового дела объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные:
1) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);
2) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).
Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные, в частности, с:
1) владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);
2) обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);
3) осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).
Таким образом, страховой интерес имеет универсальное значение: его наличие необходимо как для имущественного, так и личного страхования. Известный принцип страхового права состоит в том, что без интереса нет страхования.
По существу можно говорить о двух значениях этого термина. Так, страховой интерес в имущественном страховании проявляется в форме возмещения возможных потерь в имущественной сфере лица (утрата или повреждение имущества, убытки от предпринимательской деятельности и т.д.). В личном страховании страховой интерес состоит в получении имущественного обеспечения, связанного с нематериальными благами (жизнью, здоровьем, трудоспособностью). В то же время следует иметь в виду, что когда мы говорим "страхование жизни", то подразумеваем страхование интереса к жизни, когда говорим "страхование имущества" - подразумеваем страхование интереса в сохранении этого имущества. Такой интерес может проистекать из различных правовых оснований на соответствующее имущество: как вещно-правовых (право собственности и другие вещные права), так и обязательственных (договор аренды, комиссии, перевозки, подряда и др.). В этой связи необходимо отметить, что соответствующая обязанность доказывания отсутствия интереса страхователя в сохранении застрахованного имущества возлагается на страховщика как на сторону, в силу закона обязанную проверять наличие и характер данного интереса.
Страховой интерес имеет имущественный характер и, следовательно, подлежит денежной оценке. Он всегда имеет конкретный характер, обусловленный его связанностью с конкретным лицом. Страховой интерес должен быть основан на определенном правоотношении. Наличие страхового интереса страхователя позволяет определить все важнейшие элементы страхового обязательства: объект, субъектный состав, содержание и исполнение, ответственность сторон за исполнение.
Как отмечает судебная практика, интерес в сохранении имущества имеется у его собственника и в том случае, когда обязанность нести расходы по замене утраченного или восстановлению поврежденного имущества возлагается на другое лицо, Собственник как лицо, обладающее наиболее полным абсолютным правом на принадлежащее ему имущество, всегда имеет основанный на законе интерес в его сохранении. В п. 3 Обзора рассмотрения споров, связанных с исполнением договора страхования. (Приложение к информационному письму Президиума ВАС РФ от 29 ноября 2003 г. N 75) было отмечено, что интерес в сохранении имущества имеется у его собственника и тогда, когда по условиям договора аренды обязанность по ремонту поврежденного имущества возлагается на арендатора
Вместе с тем страховой интерес может быть, как уже отмечено, у субъектов обязательственных прав. Так, по одному из споров суд признал, что договор страхования имущества может быть заключен в пользу лица, имеющего в сохранении этого имущества интерес, основанный на договоре безвозмездного пользования имуществом. Как указал суд, ссудополучатель заинтересован в сохранении имущества для себя. Такой интерес состоит в выгоде, которую ссудополучатель имеет от предотвращения убытков, которые он несет в случае невозможности использовать застрахованное имущество. Этот интерес ссудополучателя позволяет допустить возможность страхования им имущества в свою пользу, и основан на договоре ссуды, заключенном с его собственником (п. 4 Обзора рассмотрения споров, связанных с исполнением договора страхования. Приложение к информационному письму Президиума ВАС РФ от 29 ноября 2003 г. N 75).
Страховой интерес может быть одновременно как у страхователя, так и у выгодоприобретателя, причем он может различаться. Например, у залогодателя, являющегося в договоре страхования страхователем и залогодержателя, являющегося в договоре страхования выгодоприобретателем. В случае если риск случайной гибели несет залогодатель, наличие страхового интереса у страхователя очевидно. Залогодержатель также заинтересован в сохранении имущества, т.к. в противном случае лишается обеспечения - объекта залога, из которого он может в последующем при нарушении обеспечиваемого обязательства удовлетворить свой интерес.
Другим примером является наличие страхового интереса, как у арендатора имущества, так и арендодателя как его собственника. У арендатора он связан с необходимостью сохранения имущества для продолжения его использования. У собственника страховой интерес в целом связан с риском его утраты.
Следует отметить, что страховой интерес должен быть правомерным. В ГК в ст. 928 говорится об интересах, страхование которых запрещено:
- противоправные интересы;
- убытки от участия в играх, лотереях и пари;
- расходы, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.
Запрет в отношении страхования противоправных интересов вполне очевиден. В отношении игр, лотерей и пари законодатель различает организаторов и участников этих мероприятий (ст. ст. 1062, 1063 ГК). В статье 928 ГК содержится запрет только в отношении страхования интересов участников игр, а не организаторов лотерей, которые могут заключать любые договоры страхования. Что касается запрета на страхование расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников, то его наличие обусловлено потребностями борьбы с такими опасными преступлениями как терроризм и похищение людей. Законодательство других стран также предусматривает подобные или даже еще более жесткие меры. Так, например, законодательство Италии допускает возможность блокирования полицией счетов лица, про которого известно, что его родственники похищены.
Страховой тариф - представляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования и характера страхового риска, которая используется для расчета размера страховой премии (п. 2 ст. 954 ГК). Статьей 11 Закона "Об организации страхового дела в РФ" предусмотрено, что тарифы по обязательному страхованию устанавливаются в соответствующих законах. В остальных случаях страховщик вправе установить тарифы, разработанные самостоятельно. Органы государственного страхового надзора вправе устанавливать и регулировать страховые тарифы.
Страховые агенты - постоянно проживающие на территории Российской Федерации и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. Отношения между страховым агентом и страховщиком регулируются либо договором поручения, либо агентским договором, Кроме того, работник страховщика вправе выступать в качестве страхового агента на основании трудового договора. Таким образом, страховых агентов как представителей страховщиков следует отличать от страховых агентов - работников страховых компаний. Последние не являются участниками страховых отношений, т.к. в этом случае действуют сами юридические лица, которые несут ответственность за действия своих работников (ст. ст. 402, 1068 ГК РФ).
Страховые агенты заключают договоры страхования, а также совершают иные юридические и фактические действия в интересах страховщика
Страховые брокеры - постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров (далее - оказание услуг страхового брокера). При оказании услуг, связанных с заключением указанных договоров, страховой брокер не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика.
Страховые брокеры вправе осуществлять иную не запрещенную законом деятельность, связанную со страхованием, за исключением деятельности в качестве страхового агента, страховщика, перестраховщика.
Страховые брокеры не вправе осуществлять деятельность, не связанную со страхованием.
Страховые брокеры действуют по модели взаимоотношений комиссионера и комитента по договору комиссии (гл. 51 ГК РФ), либо агента и принципала по агентскому договору, сконструированному по модели договора комиссии (гл. 52 ГК РФ).
Страховые актуарии - физические лица, постоянно проживающие на территории Российской Федерации, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основании трудового договора или гражданско-правового договора со страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов. По непонятной причине законодатель не включил в число страховых актуариев юридических лиц.
Страховых агентов, страховых брокеров и страховых актуариев следует рассматривать в качестве особого рода посредников, обеспечивающих страховую деятельность.
Суброгация
Под суброгацией понимается переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба. В соответствии со ст. 965 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.
Франшиза
Франшизой называется освобождение страховщика от страховой выплаты, если размер ущерба не превышает указанной в договоре величины. Франшиза бывает условной и безусловной. Условная франшиза подразумевает освобождение страховщика от возмещения ущерба, не превышающего установленную договором величину, и его полное покрытие, если размер ущерба эту величину превысил. Если в договоре предусмотрена безусловная франшиза, она применяется в любом случае, т.е. ущерб, независимо от его размера, подлежит возмещению за вычетом франшизы.
Франшиза может устанавливаться либо в процентах от страховой суммы или в твердой денежной сумме.

Для чего нужен образец


Необходимость обращения в суд возникает тогда, когда право физического либо юридического лица нарушено и у этого лица отсутствует иной способ для его защиты помимо обращения в суд, если законом не предусмотрена альтернатива.

Вы решили обратиться в суд. У вас есть два варианта: первый найти специалиста; второй составить исковое заявление (заявление) в суд самостоятельно. В первом случае все достаточно просто, нужно оплатить работу специалиста и получить юридическую услугу в виде готового искового заявления. Во втором случае сложнее.

Написание искового заявления в суд потребует от вас не только владение терминами права, но и еще знание действующего законодательства. Если у вас этого нет, то вам понадобятся образцы, шаблоны, типовые формы, имеющиеся на нашем сайте.

Как правильно пользоваться образцом


Надо помнить, что образцы исковых заявлений бывают разного содержания. Одни могут быть изготовлены в форме шаблона (типовой формы), другие в виде реальных исковых заявлений. Шаблон искового заявления, как правило, не содержит детального описания обстоятельств, послуживших для обращения в суд. Эти обстоятельства составителю заявления предлагается вписать в содержание искового заявления самостоятельно. Однако сделать без соответствующей подготовки это не просто. В случае если вам не удается правильно составить исковое заявление на основе шаблона, то вы ищите образцы исковых заявлений с готовым содержанием. Имеющиеся на сайте образцы актуальны как для начинающих, так и для профессионалов. Образцы составлены с учетом действующего законодательства. Часть образцов можно использовать без значительного редактирования. В содержание такого образца нужно только внести свои конкретные обстоятельства и подписать его. Нужно помнить, что не правильно оформленный документ будет оставлен без рассмотрения из чего следует, что только вдумчивый подход к его заполнению станет гарантом того, что поданное вами заявление не будет оставлено без внимания.

Правила скачивания информации


Сеть интернета позволяет не только смотреть разнообразную информацию, но и «забирать» ее себе. Вы можете найти нужные материалы и потом загрузить себе на диск компьютера. В этом случае информация стала вашей. Это выгодно, так как в любой момент вы можете открыть ее без сети интернета, переместить на флешку или на диск. Возможно даже передать ее по электронной почте или по скайпу. В том случае если из сети интернета эта информация удалена, то у Вас она по-прежнему будет открываться в «неизменном» виде. Такое действие«забирание» из сети принято обозначать скачиванием. Напоминаем, что скачать можно как текстовые данные, так и видео, музыку, фотографии и компьютерные программы. Проблема при скачивании может заключается в том, что для загрузки каждого типа данных существует свой вариант или даже несколько вариантов скачивания. Текст «скачиваем» одним способом, видео или музыку другим, фотографии третьим и т.д. К сожалению, не существует одной универсальной инструкции в каждом случае она своя.

Вы можете скачать образец в форматах: TXT, DOC, DOCX, WORD

Вы можете заказать выбранный образец в форматах: TXT, DOC, DOCX, WORD из архива сайта. Оформить заказ.